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新的民间贷款司法解释受到海外的关注
□刘静坤馀萌
8月20日，最高人民法院发表了新修订的《关于民间贷款案件适用法几个问题的规定》，中国人民银行每月向全国银行间同业借贷中心公布民间贷款利率的司法保护上限，从以往的年利率24%到36%为基准的规定开始 这种司法解释统一推进常态化疫情防控和经济社会良性健康的快速发展，继续增强市场主体的快速发展动力和活力，维持社会融资规模的合理增加，推动综合融资价格的明显下降。 司法解释还体现了民法典关于“禁止高利贷”的大致精神，对民间贷款的规范化产生了重要影响。 这是因为受到海外媒体的普遍关注。
纽约时报8月20日当天报道了司法解释的发表情况。 据报道，最高人民法院降低受法律保护的个人贷款利率上限，打击高利贷，降低中国中小企业的价格。 文案援引了最高人民法院审判委员会专职委员贺小荣大法官在新闻发布会上的表现，以年7月20日发表的1年最优惠贷款利率( LPR )的3.85%的4倍计算为例，说民间贷款利率的司法保护上限是15.4%。 在这个司法解释修改之前，中国法院保护了利率低于24%的个人贷款，但利率超过36%的个人贷款被认为是违法的。 共同通讯社也报道了最高人民法院将最高利率降低到最高优惠贷款利率( LPR )的4倍。
据彭伯格新闻报道，新冠肺炎疫情后，中国作为世界第二大经济体，努力恢复经济快速发展，数百万中小企业提供各种支持。 在此背景下，最高人民法院颁布上述司法解释，目的是促进经济增长，确保民间贷款部门的健康稳步发展。 根据复印件，最高人民法院的司法解释有助于这些公司降低贷款价格。 评级公司游泳池观察到，中国为了应对中小企业和民营企业的流动性压力，降低了银行的存款准备金率，推出了贷款优惠利率机构，降低了资金价格。 据路透社报道，中国监管机构正在努力以中小企业能承受的价格提供越来越多的融资，新冠引发的肺炎疫情推动了这项事业的进一步开展。
英国《金融时报》在8月6日的复印件中强调，最高人民法院将大幅降低7月民间贷款利率的司法保护上限，即最高人民法院和发改委发表的《为新时代完全的社会主义市场经济体制加速提供司法服务和保障的意见》， 这个复印件预测利率将从24%下降到15%左右，最高人民法院的目的是防止中小企业成为高利贷的受害者。 因为这些公司是处理就业的第一力量。 文件还援引最高人民法院民一庭长郑学林的观点指出，“民间贷款市场是正规金融市场的必要补充”，降低民间贷款利率保护上限是处理中小企业融资难、融资贵的最有效处理方案。
海外媒体也关注司法解释对金融市场的影响。 布隆伯格新闻的另一份副本表明上述司法解释可能会影响中小企业获得贷款的能力。 对拷贝温州地区民间贷款利率指数进行了专业调查。 根据该指数，去年8月第3周的综合利率超过16%，社会直接贷款利率为13%。 利率低于这个指数意味着借款人在借款过程中没有利润。 根据复印件，新的司法解释可能会削弱借款人的贷款欲望。 评级机构的惠誉也观察到了这一风险。
路透社更深入地分析了司法解释对金融领域各行业的影响。 中国多个金融机构迄今为止在设计贷款产品时，一般以24%和36%为利率上限，但现在很有可能需要重新设计贷款产品。 根据复制目的地采访者的表现，银行的坏账利率一般设定在24%以内，信托企业、金融企业由于坏账和利益保证的需要，第一在24%到36%的区间游走，不足24%的话利润可能会减少。 文案引用专家的观点，在实践中，一些法院以民间贷款利率司法保护上限约束金融机构的信用行为，引起利率上限限制政策的“双轨制”，给金融机构添麻烦，业界人士让最高人民法院进一步确定司法政策。
最高人民法院在制定这个司法解释时已经综合考虑了海外媒体关心的多个方面。 贺小荣大法官在新闻发布会上说，民间贷款利率的司法保护上限并不是越低越好。 最高人民法院认真听取社会各界的意见，征求金融监督管理部门的意见建议，在比较合理的范围内维持民间贷款利率的司法保护上限，是吸收社会各界意见形成的最大公约数，是当今中国经济社会快速发展的客观尼
（作者单位：中国政法大学全面依法治国研究院） 【:陈海峰】
